详解：欧盟委员会和英国财政部关于改革反洗钱/反恐融资制度的立法建议（2021年8月）（根据欧盟第三号反洗钱指令中政治公众人物）

20日，欧盟委员会European Commission提出了一揽子立法建议，为欧盟的反洗钱和打击恐怖主义融资（AML/CTF）制度建立一个新的框架。

该方案将建立一个欧盟范围内的反洗钱监督机构，建立一个新的直接适用的单一规则手册，并扩大该制度的范围和要求，包括所有加密资产服务提供商在这份愚文中，我们小组粗略但略详细地探讨了委员会的立法建议，之前的小结请见：。

支付合规小组：欧盟关于反洗钱的最新立法提案小结（2021年8月13日）2 赞同 · 0 评论文章

同时，我们还简单地阐述了对英国公司的考虑，包括英国财政部UK HM Treasury最近对英国反洗钱/反恐融资制度修订的公众咨询。

欧盟的框架建议作为欧盟委员会反洗钱/反恐怖融资行动计划的一部分，该立法方案是在对欧盟现有反洗钱/反恐怖融资制度的一些长期关注之后制定的欧盟各成员国对现有制度的执行不力和不充分，导致了对违反规则行为的执法不一致。

欧盟的规则在各成员国之间以不同的方式被移植和应用，导致在透明度、监管监督和授予金融情报机构Financial Intelligence Units（FIU）的执法权力方面存在巨大差异目前的制度也不足以处理跨境情况下的可疑活动和交易。

2021年6月28日，European Court of Auditors 欧洲审计法院也表达了这些关切，该法院强调了现有规则的执行不力，指出欧盟机构确保适当和一致地应用反洗钱/反恐融资制度的工具有限，此外，在采取执法行动时，成员国之间普遍协调不力。

此外，欧盟现有的反洗钱/反恐融资制度并不完全符合自上次修订框架以来演变的最新国际标准，这意味着现行规则在应对创新带来的新威胁方面也是无效的鉴于金融行动特别工作组（FATF）2018年10月提出的与加密资产有关的建议，这一问题在欧盟的非法加密货币活动方面显得尤为突出。

为解决这些问题，委员会公布了以下一揽子立法建议：• 关于建立一个新的欧盟范围内的反洗钱/反恐融资机构的法规的建议• 关于客户尽职调查等直接适用规则的新法规提案（也称为新的单一规则手册）• 关于第6版反洗钱指令（AMLD6）的。

建议，以取代AMLD5和AMLD4；以及• 建议修订关于资金转移的第2015/847/EU号条例（电汇条例Wire Transfer Regulation或WTR），以便能够追踪加密资产的转移，并限制大额现金支付。

这套方案旨在使整个欧盟在规则的应用、解释和执行方面实现协调这些立法建议将：• 建立一个集中的欧盟反洗钱/反恐怖融资的监管机构• 为反洗钱/反恐怖融资的合规性提供一个新的单一规则手册；以及• 扩大反洗钱/反恐怖融资机制的范围，使之完全适用于加密资产部门。

欧盟新的反洗钱机构新的欧盟反洗钱局EU Anti-Money Laundering Authority（AMLA）将作为欧盟反洗钱/反恐融资监管的中央机构，承担欧洲

为了实现其目标，AMLA将承担大量的责任，包括:• 直接监督某些 "风险最大 riskiest"的义务实体，通过监督审查和评估，确保整个集团遵守反洗钱/反恐融资框架（包括对金融机构规定反洗钱/反恐融资相关义务的任何其他具有法律约束力的欧盟法案）中的要求。

这些有义务的实体包括在相当多的成员国开展活动的高风险跨境信贷和金融机构，并定期进行挑选，在特殊情况下，也包括其国家监督者没有充分或及时处理重大违反适用要求的任何实体• 对成员国的金融监管机构进行定期审查，促进学院和协调信息交流。

• 协调对非金融监管机构non-financial supervisors的 peer reviews同行审查，要求非金融监管机构调查可能违反要求的情况，考虑实施制裁或补救行动，并进行定期审查• 支持和协调金融情报机构的工作

• 通过和实施监管技术标准、准则和建议，通过具有约束力的决定、行政措施和对直接受监督的义务实体的罚款制裁，并向成员国监督机构发出行动要求和与行使其自身监督权力有关的指示欧盟单一规则手册欧盟单一规则手册EU Single Rulebook将作为一个统一的反洗钱/反恐融资框架，包括关于反洗钱/反恐融资要求的直接适用规则。

为了解决成员国对现有反洗钱指令中规定的现行义务的不同理解，委员会关于单一规则手册的建议在一项法规中列出，提供了在成员国直接适用于义务实体的详细要求单一规则手册将得到反洗钱局编制的一些监管技术标准的支持除了那些在现行制度下已经是义务实体的人之外，单一规则手册将扩大义务实体的名单，以包括:

• 所有类型和类别的加密资产服务提供者加密资产和加密资产服务提供商的定义与The proposed Regulation on Markets in Cryptoassets 拟议的《加密资产市场条例》中的定义一致。

• 不在The Crowdfunding Regulation ((EU) 2020/1503)范围内的众筹服务提供者• 非金融机构的抵押信贷中介机构和消费信贷提供者；以及• 投资者居留计划的经营者（那些代表第三国国民获得在欧盟国家生活的居留许可的人）。

新的规则手册还将对现有的要求进行大幅修改，包括:• 澄清有关内部政策、控制和程序的要求，包括集团义务和适用于本身不是义务实体的母体的要求；• 在客户尽职调查义务和身份验证方面的细化要求，包括使用电子识别（旨在与委员会的数字金融战略和欧洲数字身份The Commissions Digital Finance Strategy and proposed framework for a European Digital Identity的拟议框架保持一致）。

• 采用更细化和相称的方法来确定高风险管辖区"黑名单 "管辖区（原则上是那些被金融行动特别工作组 "呼吁采取行动 subject to a call for action"的第三国）将受到所有强化的尽职调查措施的约束，并受到额外的国别反措施，而 "灰名单 "管辖区（原则上是那些被金融行动特别工作组 "加强监测subject to increased monitoring "的第三国）将受到国别强化尽职调查措施的制约。

• 与政治公众人物（PEP）有关的额外要求• 澄清实际所有权beneficial ownership要求，以及与被提名人和外国实体有关的新要求• 关于识别和报告可疑交易的指导，包括一个统一的模板，以及关于应引起怀疑的红旗的指导。

• 对某些类别的个人数据的处理要求，包括五年的数据保留期；以及• 欧盟范围内对大额现金支付的限额为10,000欧元对现行反洗钱/反恐怖融资制度的进一步重大修改载于委员会一揽子方案中的其他建议委员会提议针对AMLD6的建议，通过一个由委员会开发和运营的单一接入点，实现现有成员国银行账户登记册的互联。

对WTR的拟议修正案将扩大FATF"旅行规则travel rule"的适用范围，要求加密资产服务提供商获得、持有和分享关于加密资产转移用户的必要和准确的信息，并应要求向有关当局提供这些信息AMLA将有权实施行政金钱制裁和定期支付罚款。

对制裁和处罚的决定可向欧盟法院提出上诉，法院可撤销、减少或增加所实施的罚款或定期罚款的支付下一阶段的工作欧盟委员会已将对其提案的反馈期限延长至2021年10月8日预计AMLA将在2023年建立，并在2024年投入使用，直接监督的活动将在2026年初开始。

一旦单一规则手册在成员国适用，直接监督就会开始--包括技术标准在内的规则手册预计将在2025年底前到位并适用公司可能希望审查他们的反洗钱风险评估政策和程序，以适应新的框架；公司可以查阅单一规则手册提案的附件一、二和三，以审查委员会提议的非详尽的风险变量和证明潜在较低或较高风险的因素清单。

更广泛地说，企业必须了解AMLA的直接监督在实践中将如何运作，包括属于范围内的实体和成员国监督员在反洗钱监督和执法方面将发挥的作用受直接监督的实体将是那些在多个成员国跨境经营、具有 "高内在风险状况 "的实体，将通过基于与客户、产品、服务、交易、交付渠道和地理区域相关的风险因素类别的方法确定。

这一方法将在2025年1月1日前由 AMLA制定的监管技术标准中列出委员会还提议，对被直接监管的实体将由AMLA领导的联合监督小组进行监督，其中包括成员国监督机构的工作人员；然而，虽然委员会显然打算让AMLA对直接监管的实体发挥主要反洗钱监督者的作用，但任何双重监管或执法制度的界限在现阶段仍不清楚。

随着这些问题的进一步发展，公司应保持对这些问题的关注英国公司的考虑因素，包括与英国财政部的磋商受欧盟母公司管理的的英国公司应遵守拟议的单一规则手册中扩大的集团范围要求虽然没有欧盟关系的英国公司不会被直接适用这些建议，但英国正在对反洗钱/反欺诈框架进行类似的审查，虽然英国框架的最终结构可能不符合欧盟的立法建议，但与金融行动特别工作组的标准保持一致（英国审查的一个既定目标），自然会在一定程度上使这两个制度趋同。

2021年7月22日，英国财政部公布了两份关于英国反洗钱框架的咨询文件• 公开征求对英国的反洗钱/反恐怖融资机制审查的意见；以及• 就2017年洗钱、恐怖主义融资和资金转移（XX人信息）条例》The Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds (Information on the Payer) Regulations 2017 (MLRs)的修正案

进行咨询其目的是评估英国的反洗钱和反恐怖主义融资监管立法框架（MLRs和Office for Professional Body Anti-Money Laundering Supervision (OPBAS) Regulations专业机构反洗钱监督办公室（OPBAS）条例）和监督制度。

着眼于三个话题：• 对制度的整体有效性及其范围进行系统的审查（即作为相关实体的范围内的部门）• 对现行法规的主要内容是否按预期运行进行监管审查；以及• 对监督制度的结构进行监督审查，包括OPBAS的工作，以提高监督的有效性和一致性。

这项审查是财政部法律要求的一部分：MLRs要求英国财政部在2022年6月26日之前发布一份报告，以审查MLRs和OPBAS条例中规定的监管条款，其中必须列出打算实现的目标，评估目标实现的程度，评估目标是否仍然适当，并评估在多大程度上可以通过另一种涉及较不繁琐的监管条款的方式实现。

英国财政部还在英国脱欧后的监管背景下进行这一审查，表示打算继续努力维护金融行动特别工作组的国际标准，特别是采用基于风险的方法来适用反洗钱/反恐融资的监管该框架的目的是提高英国监管系统的有效性，这与金融行动特别工作组自身对衡量有效性而非技术合规性的重新平衡相一致。

这种对有效结果与技术合规性的重新平衡是贯穿英国财政部所有脱欧后监管审查的宗旨在关于MLRs的咨询中，英国财政部建议修改MLRs，以进行一些敏感的更新，这是确保英国继续满足FATF制定的国际标准所需要的，同时也澄清了反洗钱机制的运作方式。

这些更新包括：• 改变监管范围以反映最新的风险评估程序，特别是豁免可能带来低洗钱风险的特定payment service providers支付服务提供商• 澄清性修改，以加强监督，允许反洗钱/反恐怖融资监督员有权查看可疑活动报告（SAR）的内容，并使信贷和金融机构credit and financial institutions的定义与现行金融服务立法相一致。

• 扩大要求以加强该制度，除其他变化外，包括扩大对XX融资的要求• 提高情报和信息共享网关的有效性，并赋予FCA进一步的监督权力；以及• 实施加密资产转移的旅行规则公众咨询收集应在2021年10月14日前完成。

英国财政部建议，在对MLRs进行修订后，公司将被允许有一个宽限期（现在暂未公布具体时间），以允许整合合规解决方案