90后养老新目标：尽快存够100万（未来90后养老需要多少钱）

只谈理想不谈“老”近来，正值奋斗的年轻人，开始提前40年设想自己如何老去根据腾讯与清华大学发布的《国人养老准备报告》显示，超七成的90后已开始考虑养老“渐进式延迟退休”不断引发热议，人口首次出现负增长，让踏入婚姻越来越难的年轻人，开始重新思考人生的意义，如何妥善安置自己的晚年生活，他们开始这一重大人生课题。

“要做最坏的打算”在深圳做保险经理人的马慧表示，在延迟退休政策和疫情影响下，近几年她经常会接触到90、00后为了高收益的储蓄和有保障的养老生活找她咨询，咨询人数大约占客户总数的1/10年纪不过29岁的陈薇给自己制定了详细的养老规划：存款、买房、买保险，和小辈处好关系。

她在相亲市场高不成低不就的尴尬中，意识到了自己不婚不育的可能，在日本留学时看到邻居婆婆老无所依的处境，让她觉得计划养老这件事迫在眉睫考虑辞职的时候，租住在深圳城中村的柴林林便也开始考虑养老城市和大多数年轻人一样，小柴认为，养老的含义是“有时间做自己想做的事”。

大多数年轻人将想象中的理想生活投射进养老规划中，更着眼于“养”，而非“老”一半是妥协，一半是期待在生活理念和价值取向持续流动的现在，“养儿防老”，退休金养老的模式不完全能承载年轻人的养老构想开始有90后探索更多可能，陈雨和朋友合资买下重庆市郊的顶楼复式一起养老，房子大部分时间可以晒到太阳，这是她们最满意的地方。

连欣欣则已经和朋友在大理小院里住了一年多，和睦自在，她们觉得“这应该是可以延续的养老生活”01“尽快存够100万”存钱，几乎是每一个开始考虑养老的年轻人的核心思路在外企工作的陈薇会给刚工作的年轻人建议：“从储蓄开始，一定要存钱，存多存少都要存”。

1994年出生的陈薇，自记事以来，父母就经常争吵，“小则对骂，大则打碎茶几，掀翻桌子，拿着菜刀”在父母分开之后，她们在镇上仅有一套房，积蓄几乎为零离婚之后，母亲在工地拉砖搬煤，“爬上六七层楼高的吊车作业，为了一天能赚200元”，她会跟陈薇说“爸爸不要你和姐姐了”“如果你不努力，妈妈这一生就没意思了”，也会强调，要给自己安全感，要自己保护自己。

“原生家庭让我对婚姻从根本上失望”，缺乏安全感，与独立相伴而生，一定程度上让陈薇习惯性地未雨绸缪毕业后，她想着“养老首先要有一套房子”，于是她选择上国际邮轮工作三年大海翻滚，语言不通，陈薇处于一种“非常寂寞的状态”。

回国后，她花34万元全款买下了一间30多平米的一居室，花1万元简单装修，计划先自住，之后可以出租房间布局简单，进门是储物柜，主体是一张床，一张沙发，一张书桌和一架电子钢琴，墙上挂着一些自己画的画，简单的生活从这个小空间延展开来。

图：陈薇独居的家陈薇自言物欲很低，几乎不外食和点外卖吃公司食堂，与朋友约饭也会控制在一月一次，一次1000元左右，通勤费也限制在100元以内算上水电、衣物等花费，陈薇细数她的支出情况，一个月生活费可以在2000元以内。

加之年末给家人发红包的几千元，一年下来，支出区间在3～3.5万元在社交平台发布的养老规划视频里，她提到，因为父母靠努力白手起家，有了房产和储蓄，所以大概率不需要自己来养老，这是她规划自己养老的前提之一她的目标是，尽快存够100万，她依照fire （财务独立，提早退休）运动里的核心法则，以后可以过上自己想过的生活。

目前，陈薇的存款也在如期增长，每月公积金2400元，社保约1500元，到手工资约6000元加上周末兼职和投资理财，一个月有一万元左右的收入在这样的收支情况下，2021年和2022年，陈薇的存款增加了8万元和11万元。

而谈及自己的老年生活，她坦承，自己或许会不婚不育因为家境学历普通，有身高和年龄的“明显缺点”，在相亲市场她只能划分到C类往AB类找，找不到，找CD类，不如自己过这也成为她尽早筹备养老的驱动力之一当然，她更远大的目标，是尽快存够100万。

02花45万提前进入“养老院”近年来，“组团养老”“和闺蜜养老”时常被提起，大家向往与熟识的好友同住，共同租下或者购置一套居住面积稍大，功能完整的房屋，互相陪伴照应而25岁的朱月则提前实现了这种“向往的生活”。

只不过这种生活是花45万元租来的朱月租住的小院坐落在大理古城和洱海龙龛码头之间的村落里，村里外地人只有几户，“大家都相互认识”因为政策规定不准民居拆建，所以小院保持着古朴模样这恰好是第一眼吸引朱月和朋友们的原因。

小院的水泥地缝间露出线条状的青苔，房屋里外宽敞，中间是一棵枝叶繁茂的梨树，还有一个外置的楼梯和一个石砖制成的洗碗池“起初我们对院子没有想象，但看到图纸的时候，觉得就是它了”，朱月欣喜地介绍道本来是和朋友来大理小住，但因为实现了兼顾工作生活的状态，让她们决定定居下来，随后其他两位朋友闻讯赶来，一起租下了小院，一年3万多的租金，长租15年。

但她们的养老生活，并非躺平疗养式，而是自由地支配时间，实现工作和生活相对平衡，是一种自在舒适的生活状态。

图：朱月和闺蜜在大理的家入住之前，四人一起对小院进行了布置，重点改造了厕所“两间厕所是整个家最现代化的地方”，大理的民居多用太阳能热水器，她们加装了电热水器和浴霸，能满足不同人对沐浴的要求四个人和装修师傅一起搅拌水泥砌墙，搬砖，去二手市场淘回家具。

事关这个家的每一个决定，都可以自然地讨论，然后落地实施平时各忙各的，有空就一起在小院的树下喝茶，还可以请朋友来家里吃柴火饭村里种莴笋多，她们就捡来炒大家靠线上工作、创业摆摊和出租房间赚钱，房屋租金和共同使用的各项花销平摊。

在朱月和朋友们看来，如果收支平衡，现在的养老生活是可持续的但对于她们来说，隐忧也同时存在“组团养老”的明显弊端在于，所享权益与退出机制的不明确比如中途退出如何分配资金？房东收回房屋时该如何处理？同住人对房屋的使用权和所属权如何认定？问题似乎是横亘眼前的，不过朱月默契地和朋友们达成共识：活在当下。

对于她们来说，如何赚更多的钱以支撑未来可能遇到的风险和父母养老问题，更是当务之急但在一切还未发生之前，“做好眼前的事”过年时，她们在门口贴上自己写的春联，横批是“大理有个家”对于朱月来说，能更包容地生活在一起，是因为大家会把对方当作家人，而不是朋友。

“我对现在的生活很满意，是我理想中的状态”但同时，这个家也是流动的，大家可以因为结婚、照顾父母或是工作选择离开，又选择回来如果到了暮年，大家又成了一个人，那顺其自然地重聚，也会是很好的结局03该如何有尊严老去

28岁的柴敏辞职后，租住在深圳城中村的她开始考虑自己的养老问题在996和城中村无法安放自己的生活，所以她需要找到另一种生活节奏她也曾尝试到小城市寻找答案在惠州，她穿着吊带行走，受到了无时不在的凝视；在遵义，她坐在朋友顶楼阳台上，嗅着桂花香，看着满天繁星，感受到了高浓度的幸福，这确实是理想的养老状态，但对于自由职业的她来说，似乎又少了一些工作条件。

一番周折之后，柴敏最终选择回到深圳，她说，在深圳找一处节奏稍慢的市郊，赚钱，和爱的人待在一起，“有时间做自己想做的事，就是理想的养老生活”和柴敏一样，林楠和同住四年的室友决定一起买房养老之前的房子没有阳光，她们希望能找一个更宽敞，能晒到太阳的房子。

在一起考察了三、四个楼盘后，相中了市郊的顶楼复式，200平米因为贷款手续等问题，林楠和朋友两人约定房产证写大猫的名字，之后再去公证一人一半房款不是个小数目，大猫坦言，买房需要建立在信任且持续的关系基础上，不一定适合每个人。

图：林楠买的毛坯房如何制定清晰的未来规划，收入、存储如何，如何面对未来的不确定性，当下年轻人对养老生活的规划，只是投射了对理想生活的幻想，只有“养”，却不谈“老”聊及未来可能行动不便甚至重病在床的处境时，该如何“妥善安置”老去的自己，他们显然还没有做好万全的准备。

一位00后直言，现在可能刚开始考虑作为独生子女一代如何赡养父母的yao费约2000多元，加之一起住的房租开支和日常花销，一个月下来很难有结余。

想买房和担心母亲生病，两座“大山”压得她时常喘不过气而对于中产上下的年轻人来说，自己或者父母住进养老院似乎是一个主流选择，85后马慧给自己备置了增额终身寿，一年交5～10万元，交齐10～20年，在约定的退休年限如55周岁，之后每月拿5千～1万元。

保险和养老院会捆绑销售，缴齐保额后，赠送一个入住养老院名额这个名额可以给家中老人，或者留着自用

这段时间，她还开始思考如何给3岁的儿子养老，她想让儿子能早点退休并且每月有1万元的养老金，怎么配置保险比较合适是她正在思考的她用社交平台上计算退休年龄的模拟器，推算出自己可能要到62岁退休，“很难想象到我儿子这一代，要到什么时候才能退休”，再加之，老龄化带来的问题是，工作的年轻人减少，养老资金池的缩水，分到个体的退休金必然缩减，“单一的养老金体系也许不能保证体面甚至正常的生活水平了”。

她提到，大家往往容易忽视时间这一要素，如果更早地规划投入，则意味着平均下来，每年的本金压力会相应降低这与陈薇筹备养老的想法不谋而合陈薇在留学日本时清晰看到老龄化和少子化的社会面貌，新一代的“平成废柴”（泛指丧文化的一代）和婴儿潮后的大量老年人出现在同一个社会时空中，老无所依成为常态，出租车司机或是餐厅的服务员与不少是年过60甚至是80岁的白发老人。

联想到自己暮年老矣的画面，陈薇惊叹，“我老了以后不能这样，我要和弟弟妹妹搞好关系”，陈薇想着，到时候，起码能用财产换取小辈的一些关照和后事料理她也期待，90、00后这一代老去时，会有更完善更普及的养老社区，或是居家疗养的条件也可以成熟，她可以坐在家里看书、画画度日。

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